El papel del compliance frente al lavado de dinero

El lavado de dinero es un problema mucho más serio y extendido de lo que la mayoría piensa. Aunque no lo veamos directamente, este delito afecta prácticamente a todos los aspectos de nuestra sociedad.

Lo grave del asunto es que este tipo de actividades afectan negativamente la economía, a las empresas y, al final del día, a todos nosotros.

Es en este tipo de contextos donde el compliance cobra gran relevancia, pues es la que asegura que las empresas sigan las reglas y actúen de manera ética. En el caso del lavado de dinero, este rol es elemental porque ayuda a prevenir que las empresas y los sistemas financieros sean usados como herramientas para este delito. Para entender mejor cómo el compliance se involucra en esta lucha, primero necesitamos entender por qué es tan importante combatir el lavado de dinero y luego desglosar cómo funciona todo esto. 

¿Por qué es importante combatir el lavado de dinero? 

El lavado de dinero no es solo algo que afecta a los criminales o a los bancos, es un problema que tiene un impacto mucho más amplio. Cuando el dinero obtenido de manera ilegal logra infiltrarse en la economía formal, suceden varias cosas negativas. Primero, se desestabilizan los mercados porque el dinero ilícito crea una competencia desleal. Imaginemos a un empresario que intenta levantar su negocio honestamente compitiendo contra alguien que utiliza dinero lavado para inflar sus ganancias o pagar sobornos; es una pelea injusta. 

Segundo, el lavado de dinero permite que los delincuentes crezcan y sigan operando. Si no se les detiene, ese dinero que parecía “limpio” lo usan para expandir sus actividades ilícitas, sean estas tráfico de drogas, trata de personas o corrupción. A través de esto, se crea un círculo vicioso donde el crimen gana más fuerza y afecta cada vez a más personas. 

Aunado a esto, hay un impacto directo en la sociedad, ya que cuando el dinero sucio se mueve por la economía, los gobiernos pierden ingresos fiscales porque esos recursos no se declaran ni pagan impuestos. Esto significa menos dinero para servicios públicos como salud, educación o seguridad. Incluso puede llevar a problemas más graves, como que grupos criminales lleguen a tener tanto poder que influyan en las decisiones políticas o económicas de un país. 

En pocas palabras, combatir el lavado de dinero no es únicamente una cuestión de cumplir con la ley; es una forma de proteger la economía, las empresas y a la sociedad en general. Aquí, como te decía antes, el compliance asume una responsabilidad vital porque es el encargado de asegurarse de que las reglas se cumplan y de que las empresas no sean cómplices, aunque sea sin querer, de este delito. 

¿Cuál es el papel del compliance en la lucha contra el lavado de dinero? 

El compliance, que podríamos traducir como el área de “cumplimiento” en una empresa, es como un equipo de vigilancia interna. Su objetivo principal es asegurarse de que todo lo que hace la empresa esté dentro de la legalidad. Ahora bien, cuando hablamos específicamente del lavado de dinero, el trabajo del compliance es todavía más detallado y delicado.

Primero, el compliance crea reglas y políticas internas para prevenir que la empresa sea usada para lavar dinero. Por ejemplo, implementa procesos para conocer bien a los clientes, proveedores y socios comerciales. Esto se conoce como el principio de “conoce a tu cliente” o KYC (Know Your Customer). La idea es recopilar y verificar información básica de las personas o empresas con las que se trabaja, como quiénes son, de dónde viene su dinero y cuál es el propósito de sus transacciones. Así se puede identificar si hay algo sospechoso. 

Pero más allá de crear reglas; el compliance también se asegura de que esas reglas se cumplan. Esto lo hace monitoreando las transacciones de la empresa y revisando si hay movimientos que no encajan con los patrones normales. Por ejemplo, si un cliente realiza un depósito mucho más grande de lo habitual o si hace transferencias frecuentes a países considerados de alto riesgo (naciones que, debido a ciertas características o circunstancias, son más vulnerables o propensas a actividades ilícitas relacionadas con el dinero), esto puede ser una señal de alerta.

Asimismo, el compliance se encarga de entrenar a los empleados de la empresa. Piensa que no todo el mundo sabe cómo detectar un posible caso de lavado de dinero, así que el compliance da capacitaciones para que todos estén atentos y sepan qué hacer si ven algo raro. 

Otra función importante del compliance es reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades correspondientes. Esto es esencial porque, en muchos países, las leyes obligan que las empresas colaboren en la lucha contra el lavado de dinero. Si no lo hacen, pueden enfrentar multas muy altas o inclusive sanciones penales. Por eso, el compliance es el punto de contacto entre la empresa y los organismos que vigilan el cumplimiento de la ley: asegura que todo esté en regla dentro de la organización y, al mismo tiempo, ayuda a combatir el problema a nivel global. 

Finalmente, el compliance también analiza los riesgos de lavado de dinero en las operaciones de la empresa. Por ejemplo, si una compañía empieza a trabajar en un país donde hay altos índices de corrupción o crimen organizado, el compliance debe evaluar qué tan probable es que la empresa sea utilizada para lavar dinero y establecer medidas para reducir ese riesgo.

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